Hal yang Perlu Diperhatikan Saat Meminjam Online
Sudah terbayang seperti apa peminjaman dana di aplikasi pinjaman online? Sebelum Anda benar-benar mengajukan pinjaman online pribadi, perhatikan sekali lagi beberapa hal berikut.
Pelajari peraturan dan proses peminjaman secara menyeluruh
Seiring maraknya pinjaman online, pemerintah sudah merilis regulasi spesifik untuk melindungi aktivitas pinjaman online, baik dari segi penyelenggara maupun pengguna. Poin-poin yang diatur termasuk tingkat bunga maksimal yang bisa dibebankan kepada peminjam, jumlah dana maksimal yang wajib dikembalikan, denda keterlambatan, serta metode penagihan.
Pelajari semua aturan tersebut dengan teliti. Penyelenggara pinjaman online legal yang terdaftar di OJK mengikuti regulasi resmi yang diberlakukan pemerintah. Dengan demikian, jika Anda menemui pinjaman online ilegal, pasti ada proses yang melanggar aturan tersebut dan berisiko merugikan Anda sebagai peminjam.
Cermati besaran bunga yang ditawarkan
OJK sudah menetapkan bahwa total biaya pinjaman per hari maksimal 0,8%, sudah termasuk biaya provisi dan bunga. Artinya, dalam sebulan maksimal biaya yang dibebankan ke peminjam adalah 24%.
Nah, Anda juga perlu mengetahui cara perhitungan bunga yang lazim diterapkan, yaitu bunga flat dan bunga efektif. Bunga flat diberlakukan dengan menghitung suku bunga berdasarkan besaran pokok utang awal. Sementara, bunga efektif menghitung suku bunga terhadap besaran sisa utang peminjam.
Perhitungan besaran cicilan dengan bunga flat diperoleh dari jumlah awal pokok pinjaman dibagi jumlah tenor kredit secara proporsional. Jadi, besaran cicilan per bulan dari awal sampai akhir sama. Peminjam dapat mengalokasikan sejumlah dana dengan nominal serupa tiap bulan. Namun, semakin lama tenor pinjaman, semakin besar juga total uang yang Anda bayar sampai cicilan usai.
Pada bunga efektif, perhitungan suku bunga berdasarkan sisa utang peminjam. Pendek kata, jumlah uang yang Anda setor setiap bulan berbeda-beda karena ada perbedaan jumlah setoran bunga. Sementara, besaran cicilan tetap sama. Dengan begitu, nilai bunga yang dibayar akan menurun dari waktu ke waktu dan menurun seiring sisa tenor kredit.
Berdasarkan prinsip tersebut, bunga flat kerap digunakan dalam pinjaman bertenor pendek, seperti Kredit Kepemilikan Kendaraan Bermotor (KKKB) dan Kredit Tanpa Agunan (KTA). Sebaliknya, bunga efektif biasa dipakai untuk Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang notabene pinjaman jangka panjang.
Selanjutnya, Anda bisa membandingkan beberapa aplikasi pinjaman online dahulu sebelum mengajukan pinjaman. Hitung sesuai suku bunga harian karena tenor tiap pinjaman online bisa saja berbeda. Cek juga potongan biaya provisi atau biaya administrasi karena komponen ini berpengaruh besar pada jumlah pinjaman yang Anda bayar.
Tenor pendek relatif aman
Jika Anda benar-benar membutuhkan dana cepat untuk kebutuhan mendesak dan pinjaman online jadi satu-satunya solusi, lebih baik ambil tenor pendek saat mengajukan pinjaman. Makin cepat Anda mengembalikan pinjaman, makin kecil pula biaya dan bunga yang harus Anda tanggung.
Jangan lupa bandingkan dana pencairan yang sudah diterima dan jumlah pelunasan. Cara ini cukup efektif untuk menghitung berapa sebenarnya biaya bunga yang harus Anda bayar. Satu lagi, usahakan bayar tepat waktu sehingga reputasi Anda sebagai nasabah pun terjaga.
Sudah terbayang seperti apa peminjaman dana di aplikasi pinjaman online? Sebelum Anda benar-benar mengajukan pinjaman online pribadi, perhatikan sekali lagi beberapa hal berikut.
Pelajari peraturan dan proses peminjaman secara menyeluruh
Seiring maraknya pinjaman online, pemerintah sudah merilis regulasi spesifik untuk melindungi aktivitas pinjaman online, baik dari segi penyelenggara maupun pengguna. Poin-poin yang diatur termasuk tingkat bunga maksimal yang bisa dibebankan kepada peminjam, jumlah dana maksimal yang wajib dikembalikan, denda keterlambatan, serta metode penagihan.
Pelajari semua aturan tersebut dengan teliti. Penyelenggara pinjaman online legal yang terdaftar di OJK mengikuti regulasi resmi yang diberlakukan pemerintah. Dengan demikian, jika Anda menemui pinjaman online ilegal, pasti ada proses yang melanggar aturan tersebut dan berisiko merugikan Anda sebagai peminjam.
Cermati besaran bunga yang ditawarkan
OJK sudah menetapkan bahwa total biaya pinjaman per hari maksimal 0,8%, sudah termasuk biaya provisi dan bunga. Artinya, dalam sebulan maksimal biaya yang dibebankan ke peminjam adalah 24%.
Nah, Anda juga perlu mengetahui cara perhitungan bunga yang lazim diterapkan, yaitu bunga flat dan bunga efektif. Bunga flat diberlakukan dengan menghitung suku bunga berdasarkan besaran pokok utang awal. Sementara, bunga efektif menghitung suku bunga terhadap besaran sisa utang peminjam.
Perhitungan besaran cicilan dengan bunga flat diperoleh dari jumlah awal pokok pinjaman dibagi jumlah tenor kredit secara proporsional. Jadi, besaran cicilan per bulan dari awal sampai akhir sama. Peminjam dapat mengalokasikan sejumlah dana dengan nominal serupa tiap bulan. Namun, semakin lama tenor pinjaman, semakin besar juga total uang yang Anda bayar sampai cicilan usai.
Pada bunga efektif, perhitungan suku bunga berdasarkan sisa utang peminjam. Pendek kata, jumlah uang yang Anda setor setiap bulan berbeda-beda karena ada perbedaan jumlah setoran bunga. Sementara, besaran cicilan tetap sama. Dengan begitu, nilai bunga yang dibayar akan menurun dari waktu ke waktu dan menurun seiring sisa tenor kredit.
Berdasarkan prinsip tersebut, bunga flat kerap digunakan dalam pinjaman bertenor pendek, seperti Kredit Kepemilikan Kendaraan Bermotor (KKKB) dan Kredit Tanpa Agunan (KTA). Sebaliknya, bunga efektif biasa dipakai untuk Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang notabene pinjaman jangka panjang.
Selanjutnya, Anda bisa membandingkan beberapa aplikasi pinjaman online dahulu sebelum mengajukan pinjaman. Hitung sesuai suku bunga harian karena tenor tiap pinjaman online bisa saja berbeda. Cek juga potongan biaya provisi atau biaya administrasi karena komponen ini berpengaruh besar pada jumlah pinjaman yang Anda bayar.
Tenor pendek relatif aman
Jika Anda benar-benar membutuhkan dana cepat untuk kebutuhan mendesak dan pinjaman online jadi satu-satunya solusi, lebih baik ambil tenor pendek saat mengajukan pinjaman. Makin cepat Anda mengembalikan pinjaman, makin kecil pula biaya dan bunga yang harus Anda tanggung.
Jangan lupa bandingkan dana pencairan yang sudah diterima dan jumlah pelunasan. Cara ini cukup efektif untuk menghitung berapa sebenarnya biaya bunga yang harus Anda bayar. Satu lagi, usahakan bayar tepat waktu sehingga reputasi Anda sebagai nasabah pun terjaga.
Show More
